想委託討債，合法嗎？需留意委託機構，帶你認識徵信社與黑道公司的差別

Jan 24, 2024
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Updated: Jan 1

好心借錢給別人，最後對方無法還款而避不見面，甚至讓你永遠找不到人，該怎麼辦？或許可以委託經驗豐富的徵信社追回欠款。網路搜尋「討債」，你會發現有討債公司與徵信社的討債服務，兩個大不相同。當你打算委託討債，必須事前了解差異以免觸法。

誰都不想遇到欠錢不還的人，但以現實面來看，會借錢的人大多為缺錢，遇上無法償還的機會頗高。如果你不是專業討債專家，通常會帶著情面請對方還錢，若對方沒有將你的債務擺在第一優先償還，就會很難有效獲得資金歸還。所以，很多人委託第三方來追回債務，而你必須要事前確認「不能違法」。

討債犯法嗎？

「討債」是借款人或債務人未按約定的時間或方式償還債務，債權人或委託機構會使用一些方法試圖追回他們所借出的錢。然而，很多人問：「討債犯法嗎？」這則需依據討債的方法判定。

委託討債的合法方法

在追討債款的過程中，尊重債務人的權益，給予隱私權和尊重，不得採取欺詐、恐嚇、騷擾或不當的手段。合法討債也要有明確的債務資料，像是債務金額、利率與還款計劃等，以便債務人了解債務情況，債權人不得私自竄改當初借貸的內容或合約。

委託討債的不合法方式

不合法的手段有很多，最常聽到的例子就是恐嚇和騷擾債務人，以威脅、辱罵、恐嚇、騷擾或使用不當的語言或行為，以迫使債務人還款。部份黑道公司更會編造或誤誤導債務人的借貸內容，如偽造法院文件、偽裝成政府機構或威脅法律行動，達到強迫債務人償還債務的結果。

你沒看錯，使用不當語言就可能吃上官司，所以，找委託討債不能貿然決定，需要了解機構背景。

(圖片來源) 委託討債要有明確的債務資料，像是債務金額、利率與還款計劃等，以便債務人了解債務情況

那麼，現在的委託討債機構以「徵信社」與「黑道公司」為兩大類，差別在哪呢？

徵信社與黑道公司的差別?

早期尚未有保護債務人的法律之前，不論是委託哪一種機構，違法討債很常見。後來隨著法律條文的修正和社會風氣的變遷，徵信社與黑道討債公司的業務經營手法越來越不同。

徵信社極少用恐嚇方式催討債務人，而是以策略進行談判與協商，最終目標為取回資金，而非嚇跑債務人。合法方法有「支付命令、本票裁定、存證信函、換發債權憑證等」，你會發現，這些方式與法院法律相關，需要準備相關資料進行申請或寄送，若你不熟悉這些東西，事前研究程序和準備資料，肯定會花費你的大量時間。而找徵信社協助處理是最輕鬆簡單的方式，也能將資料準備的錯誤率降至最低。

反觀，黑道為背景的討債公司則會用傷害債務人來達到目的，今年則發生了暴力討債導致38人被起訴的案例，催討不成反而成為被告。

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委託討債費用怎麼算？

徵信社的收費標準大多以拆帳方式計算，通常會落在40-45%左右。若是遇上跑路的債務人，隱姓埋名躲藏起來，徵信社需要先動用資源找到人，收取的費用就會再加上尋人費用，案件較複雜，委託徵信社一條龍服務會比較容易溝通，記得，先與徵信社了解清楚所有流程，再進行委託。

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委託討債的注意事項？

提供債務人基本資料
提供給徵信社的債務人訊息越清楚越好，例如姓名、地址、電話、工作場所、配偶或家人資料等等。掌握的線索越多，就越容易找到債務人進行協商和追討的動作。
提供債權證明資料
徵信社可以憑債務單據與債務人協商還款方式和金額，同時也讓債務人清楚知道自己到底欠多錢，避免賴帳。
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了解徵信公司預計討債方式
向徵信公司諮詢時，要確定追討手段不會有違法的疑慮。否則因為教唆討債的違法行為受到起訴，得不償失。另外，也要知道徵信社費用估算方式，並詢問預計何時可以收回款項。
請委託公司提供委託討債合約書
正派經營的徵信社會提供委任討債合約書給委託人，目的是為了減少事後因雙方認知不同而產生糾紛。內容必須清楚載明任務範圍、收取費用與未達成任務時的解決方式。合約內容記載越清楚，對自己的權益越有保障。
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